|
Når du træffer aftale om en pensionsordning, er der tale om en beslutning med langsigtede og vidtrækkende konsekvenser. Din investering skal være tilstrækkelig til at dække de ønsker og krav, du og din familie har for tilværelsen, når du forlader arbejdsmarkedet for at gå på pension. Og penge skal der til, også i en pensionistøkonomi, uanset om du vil dyrke det stille og rolige liv med lidt god vin og hygge med børnebørnene, eller du er til lange udlandsrejser til eksotiske rejsemål.
Vi lever længere
Opgørelser fra Danmarks Statistik fortæller, at vi bliver ældre og ældre. Det er rart at konstatere, men længere levealder stiller større krav til, hvor meget der skal spares op til pensionen i de erhvervsaktive år. Alene inden for de seneste 10 år har kvinder forøget den gennemsnitlige levetid med to år, mens mænd har forøget den med 2½ år.
Fortsætter stigningen i samme takt de næste 20-25 år, har en 45-årig mand udsigt til at blive 83½ år gammel og en kvinde kan forvente at blive godt 85 år.
Det er helt klart et faktum, som vi er nødt til at have med, når vi rådgiver vores pensionskunder, for der er jo ikke meget ved at have en høj levestandard de første 10 år af ens pensionisttilværelse, hvis man skal spise havregrød de næste 10 år. Derfor er udgangspunktet, at det er nødvendigt at spare mere op, hvis vi skal forbruge i længere tid.
Behov for andet end opsparing
Et væsentligt element i pensionsordningen er naturligvis opsparingen – det er den del, der skal gøre tilværelsen som pensionist lidt sjovere. Men pensionsordningen skal også hænge sammen med livsforløbet. Der skal være taget højde for, at der kan ske dødsfald eller du kan blive uarbejdsdygtig, så en del af familiens indkomst falder bort.
For at sikre at levestandarden ikke falder dramatisk, hvis du mister arbejdsevnen, kan pensionen suppleres med forsikringsdækning ved tab af erhvervsevne. Forsikringen sikrer, at der udbetales en månedlig ydelse, hvis indtægten falder, fordi erhvervsevnen nedsættes væsentligt på grund af sygdom eller ulykke. Har du forsørgerforpligtelser, bør pensionsordningen også indeholde en dækning, som kommer til udbetaling i tilfælde af dødsfald. Den giver familien en økonomisk håndsrækning i en svær tid og muligheden for at opretholde en fornuftig privatøkonomi.
Hvad er for meget og hvad er for lidt
Når pensionsordningen skal sammensættes, er det afgørende, at alle kort kommer på bordet, så vi i banken kan beregne behovet for opsparing og forsikringsdækning. Men det er ikke gjort ved blot at liste ønskerne op. Overblikket indfinder sig først i det øjeblik, der tages hensyn til de eksisterende pensionsaftaler som for eksempel en pensionsordning via arbejdspladsen, private forsikringer og ydelser fra det offentlige. Pensionsanalysen giver et godt grundlag, når der skal tages beslutning om pension. Pensionsordningen skal herefter løbende vedligeholdes, så dækningerne tilpasses med jævne mellemrum. Så har du overblikket og undgår ubehagelige overraskelser.
Lige nu sendes de årlige pensionsoversigter ud fra pensionsinstitutterne, så tag tyren ved hornene og få lavet en pensionsanalyse, nu hvor papirerne alligevel kommer ind gennem brevsprækken.
|
.gif)
